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ASIS International
LAVADO DE DINERO
Carlos Ramírez Acosta
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5. ¿Cuáles son las señales de alerta básicas que deben observarse en general para minimizar o evitar ser víctimas de lavado de dinero?
Por su naturaleza, los sectores financiero y comercial son susceptibles de ser utilizados como medio para lavar dinero sin conocerlo. Además, la diversidad de productos financieros dificultan identificar las inusualidades y sospechas de algunas operaciones.

Se listan a continuación algunos criterios generales útiles para identificar y detectar señales de alerta relacionadas con el comportamiento inusual de clientes que pretenden lavar dinero. La lista no es limitativa pero si ilustrativa:

  • Proporcionan datos de identificación que resultan inexactos.

  • Modifican sus datos de identificación con frecuentes cambios de domicilio.

  • Varios clientes manifiestan el mismo domicilio.

  • Modifican frecuentemente a sus beneficiarios.

  • Muestran disgusto o nerviosismo ante la política de "conozca a su cliente".

  • Tratan de ocultar la identidad del propietario real.

  • Solicitan ser atendidos por determinado empleado sin justificación.

  • Se tiene información de que el cliente podría estar implicado en operaciones ilícitas.

  • No demuestra conocimiento de su actividad económica declarada.

  • Muestra desinterés por los beneficios o rendimientos a obtener.

  • No se presentan a una entrevista y operan su cuenta por Internet o banca electrónica.

  • Se trata de clientes con actividades de alto riesgo como personas expuestas políticamente (PEPs).

  • Se trata de clientes de poca actividad económica pero con alta transaccionalidad.

  • Se trata de clientes que operan a través de prestanombres.

  • Realizan operaciones por montos inusualmente elevados en efectivo, sin causa justificada.

  • Solicitan discreción con los detalles de la operación, su titular o beneficiario.

  • Cuestionan o intimidan a los ejecutivos sobre los reportes de operaciones.

  • Operan cuentas en varios fideicomisos siendo incongruentes con el perfil.

  • Invierten grandes cantidades de dinero en productos de baja rentabilidad.

  • Realizan operaciones de o hacia territorios con regímenes fiscales preferentes o territorios no cooperantes.

  • No les preocupan las comisiones por las operaciones realizadas o el tipo de cambio.

  • Operan en sucursales alejadas de su domicilio de donde está su actividad.

  • Realizan operaciones frecuentes en efectivo por bajos montos que sumados son significativos.

  • Realizan operaciones fraccionadas con el propósito aparente de eludir los reportes a las autoridades.

  • Hacen pagos anticipados de préstamos o créditos que por perfil no se justifican.

  • Se trata de clientes en cartera vencida y de alta morosidad que de repente liquidan.

  • Se trata de inversionistas cuyos montos no son proporcionales a sus activos.

  • Se trata de sociedades adquiridas por dificultades económicas con altas transacciones en corto plazo.

  • Se trata de sociedades que pagan por transferencias a proveedores con fondos en efectivo.

  • Se realizan transferencias que coinciden en cargos y abonos con proveedores anteriores.

  • Se trata de amas de casa, estudiantes, o jubilados que realizan operaciones de grandes sumas.

  • Se trata de cuentas que reciben depósitos de zonas fronterizas y sus titulares no señalan actividad congruente, realizando retiros en zonas de riesgo.

  • Se trata de triangulación de recursos entre varios clientes de un banco que regresan a la cuenta origen.

  • Se presentan cambios en el número de operaciones o monto en relación a la actividad real.

  • Se trata de operaciones en instrumentos monetarios diferentes a los utilizados.

  • Se trata de operaciones no acordes con la actividad económica del cliente.

  • Recepción de giros y su inmediata transferencia a otros destinos.

  • Recepción de transferencias, reenviadas de forma inmediata a otros destinos.

  • Cobro de giros o transferencias de distintos lugares por el mismo beneficiario.

  • Diferentes beneficiarios dan los mismos datos de identificación.

  • Un mismo cliente realiza múltiples operaciones por montos considerables a diversas ciudades a distintos beneficiarios.

  • Uso indiscriminado de transferencias no acorde al perfil del cliente.

  • Volúmenes de depósitos en cheques de caja, órdenes de pago y transferencias no justificadas por actividad económica.

  • Cuentas con depósitos aislados en efectivo por montos considerables con billetes de baja denominación.

  • Cuentas que manejan efectivo de baja denominación con depósitos inusuales en billetes de alta denominación.

  • Cuentas en las que se realizan depósitos con billetes viejos o dañados.

  • Cuentas con alta velocidad en el manejo de fondos pero que mantienen bajos saldos iniciales y finales diarios.


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Carlos Ramírez Acosta

En materia antilavado, la debida diligencia, contrario a la negligencia, es signo de buena inteligencia.
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