5. ¿Cuáles son las señales de alerta básicas que deben observarse en general para minimizar o evitar ser víctimas de lavado de dinero?
Por su naturaleza, los sectores financiero y comercial son susceptibles de ser utilizados como medio para lavar dinero sin conocerlo. Además, la diversidad de productos financieros dificultan identificar las inusualidades y sospechas de algunas operaciones.

Se listan a continuación algunos criterios generales útiles para identificar y detectar señales de alerta relacionadas con el comportamiento inusual de clientes que pretenden lavar dinero. La lista no es limitativa pero si ilustrativa:

• Proporcionan datos de identificación que resultan inexactos.
  
  
• Modifican sus datos de identificación con frecuentes cambios de domicilio.
  
  
• Varios clientes manifiestan el mismo domicilio.
  
  
• Modifican frecuentemente a sus beneficiarios.
  
  
• Muestran disgusto o nerviosismo ante la política de "conozca a su cliente".
  
  
• Tratan de ocultar la identidad del propietario real.
  
  
• Solicitan ser atendidos por determinado empleado sin justificación.
  
  
• Se tiene información de que el cliente podría estar implicado en operaciones ilícitas.
  
  
• No demuestra conocimiento de su actividad económica declarada.
  
  
• Muestra desinterés por los beneficios o rendimientos a obtener.
  
  
• No se presentan a una entrevista y operan su cuenta por Internet o banca electrónica.
  
  
• Se trata de clientes con actividades de alto riesgo como personas expuestas políticamente (PEPs).
  
  
• Se trata de clientes de poca actividad económica pero con alta transaccionalidad.
  
  
• Se trata de clientes que operan a través de prestanombres.
  
  
• Realizan operaciones por montos inusualmente elevados en efectivo, sin causa justificada.
  
  
• Solicitan discreción con los detalles de la operación, su titular o beneficiario.
  
  
• Cuestionan o intimidan a los ejecutivos sobre los reportes de operaciones.
  
  
• Operan cuentas en varios fideicomisos siendo incongruentes con el perfil.
  
  
• Invierten grandes cantidades de dinero en productos de baja rentabilidad.
  
  
• Realizan operaciones de o hacia territorios con regímenes fiscales preferentes o territorios no cooperantes.
  
  
• No les preocupan las comisiones por las operaciones realizadas o el tipo de cambio.
  
  
• Operan en sucursales alejadas de su domicilio de donde está su actividad.
  
  
• Realizan operaciones frecuentes en efectivo por bajos montos que sumados son significativos.
  
  
• Realizan operaciones fraccionadas con el propósito aparente de eludir los reportes a las autoridades.
  
  
• Hacen pagos anticipados de préstamos o créditos que por perfil no se justifican.
  
  
• Se trata de clientes en cartera vencida y de alta morosidad que de repente liquidan.
  
  
• Se trata de inversionistas cuyos montos no son proporcionales a sus activos.
  
  
• Se trata de sociedades adquiridas por dificultades económicas con altas transacciones en corto plazo.
  
  
• Se trata de sociedades que pagan por transferencias a proveedores con fondos en efectivo.
  
  
• Se realizan transferencias que coinciden en cargos y abonos con proveedores anteriores.
  
  
• Se trata de amas de casa, estudiantes, o jubilados que realizan operaciones de grandes sumas.
  
  
• Se trata de cuentas que reciben depósitos de zonas fronterizas y sus titulares no señalan actividad congruente, realizando retiros en zonas de riesgo.
  
  
• Se trata de triangulación de recursos entre varios clientes de un banco que regresan a la cuenta origen.
  
  
• Se presentan cambios en el número de operaciones o monto en relación a la actividad real.
  
  
• Se trata de operaciones en instrumentos monetarios diferentes a los utilizados.
  
  
• Se trata de operaciones no acordes con la actividad económica del cliente.
  
  
• Recepción de giros y su inmediata transferencia a otros destinos.
  
  
• Recepción de transferencias, reenviadas de forma inmediata a otros destinos.
  
  
• Cobro de giros o transferencias de distintos lugares por el mismo beneficiario.
  
  
• Diferentes beneficiarios dan los mismos datos de identificación.
  
  
• Un mismo cliente realiza múltiples operaciones por montos considerables a diversas ciudades a distintos beneficiarios.
  
  
• Uso indiscriminado de transferencias no acorde al perfil del cliente.
  
  
• Volúmenes de depósitos en cheques de caja, órdenes de pago y transferencias no justificadas por actividad económica.
  
  
• Cuentas con depósitos aislados en efectivo por montos considerables con billetes de baja denominación.
  
  
• Cuentas que manejan efectivo de baja denominación con depósitos inusuales en billetes de alta denominación.
  
  
• Cuentas en las que se realizan depósitos con billetes viejos o dañados.
  
  
• Cuentas con alta velocidad en el manejo de fondos pero que mantienen bajos saldos iniciales y finales diarios.